对于广大投资者而言，什么样的投资理念是正确的？乐山市商业银行成都分行理财师潘薇薇认为，正确的投资理念毫无疑问，首先必须是资金安全，学会止损。“高收益必定高风险。”潘薇薇引用沃伦巴菲特的投资忠告，“第一，永远不要亏损；第二，永远不要忘记第一条。”
潘薇薇从2013年开始从事理财经理工作，对业务拓展、客户维护、策划活动有自身优势。近三年所在支行的储蓄存款，增幅都在全行前列，去年位居全行第一。2019年个人管理客户资金金额为9亿，客户整体收益率是4.1%，均取得正收益。
2019年，潘薇薇为单个客户取得的整体最高收益率是5.05%。“这是通过我行的定期产品组合存来实现，并无任何风险。”潘薇薇介绍说。她的客户属于谨慎和稳健型，相比于其他投资方式，她的理财对于普通投资者来说相对具有普适性。
“谨慎型和稳健型客户都可以接受我们的组合存定期产品，我们的产品肯定是具有普适性的。”潘薇薇介绍，客户在理财风险评估报告上，评估结果显示最多的客户风险等级也是这两种类型。
2020年客户应该怎么去做理财和投资？
潘薇薇表示，对于普通投资者来说，放平心态，保住本金才是第一位的。
第一、对普通老百姓来说，让自己的资产保值是第一位，赚钱是其次；
第二、不恐惧，不贪婪，采用适合自己的投资组合方法，赚取属于自己应该赚的钱；
第三、银行收益率呈下降趋势，锁定长期理财方式，尽早锁定长期收益还是很有必要的；
第四、大形势下，打破刚兑的时代已经到来，客户更应该提高辨别风险的能力，家庭资产配置不能单一化。
红星新闻记者 吕波
编辑 万维纲