昨天调休在家，母亲跟我说前两天他陪老舅去银行，业务员推荐他们买了份保险，但是买完以后业务员的一句话让母亲起了疑虑，总觉得哪不对劲，想让我看看保单有没有问题。
我拿过保单，是一款终身寿险产品，5年期缴费，每年缴纳3万元，总计15万，投保人是母亲的名字。
我问母亲怎么突然想起买寿险，母亲解释说不是她的，是老舅买的，但老舅今年66岁了，业务员解释说母亲年纪轻，用她的名义来买利息会高一些，存满8年后能拿到2万多块钱利息，比银行存款利息高。
母亲所说的利息，其实是指保单的现金价值，我看了一下，第1年价值12000多，第5年价值15万零一点，刚刚回本，第8年价值17万多，利息确实有2万多。我大致计算了一下，按照8年2万多的利息，年复利大概是2.6%，确实比目前一年期定存利息（1.9%）要高。
我回答母亲：“保单倒没问题，存的时间越长越划算，但存不满8年就还不如一年定期，而且时间越短越不划算，5年取出来等于白没有利息，不到5年取出来还得亏本，如果一年取，3万块钱只能拿回一万二，要亏掉一万八。”
“这么多！”母亲和老舅听完我的话，异口同声地问道。
我指着保单说：“嗯，这不上面写着吗，当时银行没跟你们说吗？”
母亲和老舅互相望了望，说：“说是说了，但没说具体多少，只是提前取出来可能要亏一点本金，我们不知道要亏这么多啊！而且这也是买好了最后才说的，我就是因为他这话一直在犯嘀咕，才让你看看的”
我：“如果能够存满8年，那也没啥，但如果中间要急用钱，那么还是直接存银行靠谱点。”
老舅嘟囔着说：“8年时间好像确实太长了，年纪大了什么时候要用钱不好说，万一中间有个病痛，也麻烦的。”“是啊，虽然都希望健康，但年纪大了有什么病谁也说不好，而且你买的保险用得是我的名义，我觉得这事还是不大靠谱。”母亲紧接着补充道。
“但是钱已经交了，现在如果反悔是不是只能退12000块了？”母亲问道，然后和老舅齐刷刷的望向我。
“应该能退的吧，保险一般都有一个冷静期，不行我们现在去银行问一下。”我回答。
于是我我们驱车一行三人来到邮政银行，业务员虽然不情愿，但保险还是给退了，过程也不复杂，只是要求第二天再带着身份证过去，钱才能到账。
保险虽然退了，但不可忽视的是，老舅的理财需求，却是实实在在存在着的，他们购买保险，其实归根结底也就是希望多几块利息。
老舅今年66岁，一个人，10年前舅妈卷了所有的钱，带着儿子跑了，从此再也没回来过，老舅找了几次，他们都可以躲避，也就慢慢死心了。
此后老舅只身一人跑去云南帮人打工炒瓜子，5万块钱一年包吃包住，10年下来，攒下了50多万元的积蓄，现在年纪大吃不消出去打工了，就准备回来靠这积蓄养老。
以老舅的年龄和抗风险能力，应该优先资金安全性，其次要考虑灵活性，最后才是追求高收益。终身寿险虽然安全性和收益都不错，但是周期性太长，不满足灵活使用的要求，其它高风险投资理财选项也不能考虑，我最终还是建议他选择储蓄，不过他目前的一年定期利率1.9%太低，可以考虑大额存单。
我们先问得邮政，因为他钱本来就存在这边，结果邮政答复他们只有一年定期，没有大额存款和更长时间的定存业务。于是我又带着老舅一起跑了几个其它银行的网点，其它网点虽然也回复没有大额存单配额，但可以三年定期，利率3%。
于是我给老舅提了建议，他的50多万存款，可以按照20万、10万、10万、5万分四笔存3年定期，5万存一年定期，剩下的钱作为活期存款，这样可以最大限度的保证他的收益率，也可以保证应急用钱的时候利息损失最小。
今天我要上班没时间，是母亲和老舅自己去的银行，上午母亲给我打来电话，戏剧性的一幕出现了。
由于母亲和老舅要将存款取出去别的网点存钱，昨天还说只能存一年定期的银行业务经理拉住了他们，说可以给他们特批一定的额度，按照3%的利率给他们三年定存。
母亲因为问我怎么处理，我回答利息一样的话继续存，没必要把钱转来转去，省得麻烦。
这一个事情的经历，突然让我想明白了一个问题：保险和理财，明明都是很好的事情，但为什么在我们老百姓的心中，形象却几乎和骗子无异？就是相关从业人员，没有真正从老百姓的需求去给他们提供服务。
我不是专业的经济相关领域从业人员，我给老舅推荐的方案也一定不是最优的；但这位银行业务员作为比我专业无数倍的人士，却给66岁的老舅推荐了一款需要长期持有才能获得收益的产品，而且经计算显示持有8年的利息收益甚至还比不上三年定存，明明可以三年定存，却不肯告诉储户。
他们明明有着最专业的理财知识，却不愿意将知识服务给有需要的人，而是故意制造信息不对称。
罗翔说：最需要法律帮助的人,其实很难获得优质的法律帮助，平心而论，他这话已经说得客气了。
现实是，最需要一些专业知识帮助的人，不仅很难获得优质的专业帮助，反而更容易受到专业人士的欺侮。